NASZ DOM – Blog Barbary Kupno i sprzedaz nieruchomosci

Chicago i poludniowe przedmiescia. Polski agent

* Jak poprawic sobie punktacje kredytowa

improve-your-credit-score-and-creditworthinessW jaki sposob poprawic sobie kredyt i podniesc punktacje kredytowa pod katem kupna domu.

Na wstepie kilka wyjasnien i uwag:
Co to jest linia kredytowa? Sa to wszystkie dlugi, juz uregulowane badz aktualnie splacane na raty. Do linii kredytowych zaliczamy: karty kredytowe, karty sklepowe, pozyczki personalne, pozyczki sklepowe (np. meble na raty), pozyczki samochodowe, pozyczki hipoteczne (na dom). Najwazniejsze sa linie kredytowe aktywne.
Uwaga dla poczatkujacych – najlatwiej wyrobic sobie kredyt przy pomocy kart kredytowych typu “secured card”. Sa to karty pod zastaw wlasnych pieniedzy. Mozna zalatwic sobie w swoim banku np. na 300 lub 500 dol. – to wystarczy.
Uwaga druga: pozyczka na samochod jest linia kredytowa ale nie zaleca sie jej osobom, ktore chca kupic dom. Nie kupuje sie auta tylko w celu wyrobienia sobie linii kredytowej gdy w zamiarze jest kupno domu. Pozyczka na auto jest wysoka, splata miesieczna takze wysoka. Splata rzedu 300,400,500 czy wiecej dolarow na samochod w skali miesiecznej obniza zdolnosc kredytowa pozyczkobiorcy i moze albo kompletnie uniemozliwic otrzymanie pozyczki na dom lub tez ta pozyczka bedzie b. niska.

Zasada podstawowa – samochod kupuje sie po zamknieciu transakcji na kupno domu,po closingu. Innymi slowy – NAJPIERW DOM A POTEM SAMOCHOD.

Po pierwsze prosze pamietac, ze poprawa kredytu wymaga czasu i nie ma tu szybkich rozwiazan.
Najlepsza rada to pilnowanie swojego kredytu na przestrzeni czasu.
Najpierw podam pewne wskazowki dla osob, ktore maja zniszczony kredyt i chca go poprawic, potem wyjasnie tym, ktorzy dopiero zaczynaja budowac swoj kredyt, jak sie do tego zabrac. Na koncu powiem w jaki sposob utrzymywac dobry kredyt.

OSOBY O DUZYCH DLUGACH I KILKU/WIELU KARTACH
Juz teraz mozecie Panstwo wykonac 3 podstawowe ruchy:

1. Sprawdzic swoj raport kredytowy. Raz w roku mozna sciagnac swoj raport kredytowy bezplatnie ze strony www annualcreditreport.com. W ten sposob mozna otrzymac raport z trzech biur kredytowych: TransUnion, Experian I Equifax.
Po otrzymaniu raportu nalezy sprawdzic czy wszystkie informacje zawarte w w nim sie zgadzaja. Jezeli sa rozbieznosci nalezy skontaktowac sie z danym biurem kredytowym i sprawe wyjasnic.
2. Ustawic karty kredytowe w taki sposob aby automatycznie na np. na 10 dni przed dniem platnosci przychodzilo na maila przypomnienie o zblizajacym sie terminie. W ten sposob nigdy nie zapomnicie o platnosci i nigdy sie nie spoznicie.
3. Redukowac zadluzenia na kartach, podplacac te karty jak najwiecej. Jesli jest sytuacja,, ze ma sie kilka kart I znaczne zadluzenie najlepsza strategia do splacenia tych dlugow to:
a) natychmiast zaprzestac uzywania kart. UWAGA – rada aby zaprzestac korzystania z kart dotyczy tylko tych osob, ktore maja wiele kart kredytowych i wysokie zadluzenie. Nie dotyczy to osob, ktore dopiero zaczynaja wyrabiac sobie kredyt albo tych,ktorzy chc utrzymac dobry kredyt.
Prosze takze pamietac, ze nalezy wykorzystywac tylko do 30% limitu na karcie. Np. jesli limit jest 1500 dol. to mozna maksymalnie utrzymywac zadluzenie do 500 dol.
b) na podstawie wyciagnietego raportu kredytowego spisac liste kart, balans i procent na kazda z nich.
c)
opracowac plan splat. Najkorzystniej jest maksymalnie splacac karte na najwiekszy procent, placic wiecej niz kwote minimalna czyli “minimum payment”. Pozostale karty, jesli nie ma innej mozliwosci – splacac kwoty minimalne. Po splaceniu karty najwyzej opocentowanej te sama technike zastosowac do nastepnej karty o najwyzszym procencie itd, itd. W ten sposob najbardziej zaoszczedzi sie na procencie i szybciej karty splaci.
Najgorzej jest jak sie po troche doplaca do kilku roznych kart. To nic nie daje. Lepiej jest te cala kwote dodatkowa przeznaczyc na podplacenie najwyzej oprocentowanej karty zeby widac bylo efekty.
4. Spoznienia lub tzw. collections czyli zastarzale niezaplacone rachunki wplywaja b. negatywnie na punktacje kredytowa.
Jesli opusciliscie Panstwo jedna lub dwie raty – nalezy je jak najszybciej uregulowac i pilnowac aby splacac nastepne raty terminowo. Im wiecej czasu uplynie od wyrownania splat, tym bardziej bedzie sie podnosic punktacja kredytowa. Czas bedzie pracowal na wasza korzysc. Naprawa kredytu wymaga czasu.
5 Uwazac na tzw, collections. Prosze pamietac, ze samo splacenie collection nie usunie jej z raporu kredytowego. Collections pozostaja na raporcie rzez 7 lat. Czy nalezy collections splacac? Generalnie tak ale odpowiedz jest bardziej skomplikowana i zalezy od sytuacji indywidualnej. Jezeli jestescie Panstwo na kupnie domu i macie jakies collections, szczegolnie stare, radze zwrocic sie po porade do swojego doradcy pozyczkowego czy splacic teraz czy pozniej. Czasami ruszene zastarzalej sprawy (zalezec to moze takze od rodzaju dlugu) moze spowodowac obnizenie punktacji. Nic nie robic bez konsultacji z doradca pozyczkowym.

Wskazania dotyczace zadluzenia:

  1. Dlugi splacac a nie przerzucac z karty na karte bo to nic nie daje.
  2. Nie zamykac kart nie uzywanych. Karty nalezy trzymac gdyz one udawadniaja nam dlugosc historii kredytowej. Zamykanie kart odbija sie negatywnie na punktacji kredytowej. Karty nieuzywane nalezy rozsadnie uzywac – o tym pozniej.
  3. Nie otwierac duzej ilosci kart kredytowych w jednym czasie po to aby podniesc sobie limit dostepnych do pozyczenia pieniedzy. Zapytania o kredyt, tzw. hard inquiries, ktore sa robione przy kazdej nowej aplikacji o karte, odbijaja sie negatywnie na punktacji kredytowej. Zapytania pozostaja na raporcie kredytowym przez 2 lata.
  4. Nie wykorzystywac kart do maksimum. Jak juz wspomnialam idealnie powinno sie zadluzac na 30% limitu lub mniej

Wskazania dotyczace dlugosci historii kredytowej.

  1. Jesli postaraliscie sie Panstwo o karty niedawno, macie je krotko, miesiac lub kilka miesiecy, nie otwierajcie wielu nowych linii kredytowych w tym samym czasie. Obniza to srednia dlugosci linii kredytowych i moze wygladac na desperackie szukanie mozliwosci pozyczenia pieniedzy.Pamietajcie jednak, ze trzech linii kredytowych potrzebujecie na pewno. Jedna lub dwie to za malo. W takiej sytuacji otworzyc dodatkowe karty tak aby w sumie posiadac 3 nawet kosztem dlugosci historii kredytowej.
  2. Dlugosc linii kredytowych jest wazna. Kredyt wyrabia sie lub stabilizuje w miare uplywu czasu. Trzeba pokazac, ze przez wiele miesiecy splaca sie zadluzenie aby wygladac na wiarygodnego dluznika. Idealnie kazda linia kredytowa (karta kredytowa) powinna miec minimum 12 miesiecy.

    OSOBY KTORE DOPIERO ZACZYNAJA WYRABIAC SOBIE KREDYT (np. osoby mlode, dopiero wchodzace w zycie lub osoby po bankructwie).

  1. Nalezy miec minimum 3 linie kredytowe (mniej niz 3 to za malo, wiecej niz 6 to zbyt duzo) a wiec jakies 3-4-5 kart wystarczy.
  2. Jesli jest problem – otworzyc karte pod zastaw tzw. secured card –poprosic w swoim banku.
  3. Posiadane karty uzywac w sposob bardzo rozsadny ale uzywac. Co miesiac kupowac cos na nie na niewielkie kwoty (wystarczy 20 dol.) i terminowo splacac. Najwazniejsze jest splacanie bez spoznien a nie wysokosc zakupow. Karty nie moga lezec odlogiem w szufladzie gdyz wowczas nie pracuja na Panstwa korzysc. Nie buduja Wam historii kredytowej.  Musicie miec minimum 3 aktywne linie kredytowe. Pamietac aby nie przekraczac 30% limitu.

Na zakonczenie powtorze, ze linie kredytowe a szczegolnie karty kredytowe nie powinny sluzyc do nadmiernego zadluzania sie. Sa po to aby budowac nam dobra historie kredytowa i wygenerowac wysoka punktacje kredytowa. Nalezy obchodzic sie z nimi bardzo rozsadnie i korzystac z umiarkowaniem. Dobry kredyt i wysoka punktacja pomoze w otrzymaniu pozyczki na dom (hipotecznej) na najlepszych warunkach.
Podsumowujac, najkorzystniej jest uzywac kart regularnie, kupowac cos za niewielkie pieniadze co miesiac i co miesiac je splacac w terminie, bez spoznien. . W ten sposob pokazujemy, ze jestesmy odpowiedzialnymi pozyczkobiorcami.

WAZNE

Jezeli nie macie Panstwo zadnego kredytu to wciaz mozna pozyczke na dom zalatwic. Generalnie brak kredytu jest lepszy niz kredyt zniszczony. B. czesto lepiej jest kupic nieruchomosc teraz niz czekac rok na wyrobienie sobie kredytu. Jesli wezmiemy pod uwage, ze np. za rok ceny i procenty wzrosna to czekanie na kredyt moze sie zupelnie nie oplacic Sa to jednak sytuacje indywidualne i trzeba je ndywidualnie przeanlizowac.
Po wiecej informacji mozecie Panstwo do mnie dzwonic.

W sprawie kupna i sprzedazy domu w Chicago i okolicach, prosze sie ze mna skontaktowac. Oto link kontaktowy.
Pomoge takze osobom ktore maja problemy z domem i zamierzaja nieruchomosc sprzedac na short sale.
WYSZUKIWARKA DOMOW – w biale prostokatne pole wpisz nazwe miejscowosci, kod pocztowy, adres lub numer MLS i kliknij na szkielko powiekszajace po prawej stronie. Rozwinie sie aktualna lista domow na sprzedaz w danej okolicy (Enter city, zip, address or MLS#)

BarbaraBarbara Pedersen
Realtor®, Broker
CDPE/Certified Distressed Property Expert
ADPR/Accredited Distressed Property Representative
Specjalista w sprzedazach wymuszonych i w Short Sales
w Chicago oraz na przedmiesciach.
Telefon:   (708) 539-9900
E-fax: (708) 887-5538
Email: b.pedersen@comcast.net

Reklamy

piątek, 30 Maj, 2014 - Posted by | Kupno domu, Naprawa punktacji kredytowej, Nieruchomosci, Ocena kredytowa, Punktacja kredytowa, Rozne

1 komentarz »

  1. Kiedy już poprawimy swoją zdolność kredytową i chcemy kupić nowe auto na kredyt warto dowiedzieć się o nim jak najwięcej. Zbadać różne opcje, czytać dokładnie umowy i warunki. Należy się do tego dobrze przygotować.

    Polubienie

    Komentarz - autor: Kasia | Poniedziałek, 22 Wrzesień, 2014 | Odpowiedz


Skomentuj

Wprowadź swoje dane lub kliknij jedną z tych ikon, aby się zalogować:

Logo WordPress.com

Komentujesz korzystając z konta WordPress.com. Wyloguj /  Zmień )

Zdjęcie na Google+

Komentujesz korzystając z konta Google+. Wyloguj /  Zmień )

Zdjęcie z Twittera

Komentujesz korzystając z konta Twitter. Wyloguj /  Zmień )

Zdjęcie na Facebooku

Komentujesz korzystając z konta Facebook. Wyloguj /  Zmień )

w

Connecting to %s

%d blogerów lubi to: